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缓解中小微企业融资难是我们的宗旨和使命

2018-07-31 14:28 来源:未知 作者:yucun

    前 言
 
    大力发展普惠金融,是我国全面建成小康社会的必然要求,有利于促进金融业可持续均衡发展,推动大众创业、万众创新,助推经济发展方式转型升级,增进社会公平和社会和谐。
 
    2017年,十一部委联合下发《关于印发大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案的通知》。随后,众多商业银行开始积极布局普惠金融。关于普惠金融的定义,根据2015年国务院印发的《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》指示:
 
    立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
 
    随着移动互联网的广泛普及和蓬勃发展,大数据技术不断渗透到金融的各个领域。
 
    大数据(big data),指无法在一定时间范围内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合,是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。
 
    普惠金融最核心的特点是“小额分散广大”,而大数据的核心目标是“聚合海量分散数据,挖掘潜在商用价值”,两者天然互补。
 

 
    拥抱基于大数据的普惠金融
 
    金融难普难惠,原因在于信息不对称,征信成本过高。
 
    大数据的兴起为普惠金融开辟了发展道路,推动了金融行业的发展变革。同时,也给传统金融业务带来一些冲击,使得传统金融机构不断突破与创新。
 
    普惠金融重点服务对象:小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。
 
    誉存科技创始人兼CEO刘德彬博士曾多次在公开场合提到,“作为国内最早进行企业级金融大数据应用研发的科技企业一员,缓解中小微企业融资难,融资贵一直是我们的服务宗旨和使命。”
 

 
    上周四,刘博士受邀参加中国电信举办的“2018年中国电信互联网+普惠金融客户研讨会”,并为来参会的代表作“大数据在普惠金融上的应用”主题分享。他说:
 
    “普惠金融是促进金融科技发展的内生力,正是全社会的普遍诉求,给予了金融科技广阔的发展空间;同时,金融科技更是普惠金融发展的外在驱动力。科技让更低价优质的金融服务成为可能,二者相生共荣。”
 
    本文接下来将以刘博士的案例分享为视角,聚焦普惠金融背景下最为典型的大数据+应用方向。
 
    大数据赋能小微企业风控
 
    随着互联网、大数据、人工智能技术的发展,数据有了广泛的积累与挖掘,“大数据+风控”可以有效的解决小微企业群体征信不足和征信空白的问题,推动普惠金融的发展。
 
    为贯彻落实国务院、人民银行、银监会、国务院扶贫办、财政部、发改委等相关部委关于推进普惠金融、金融扶贫的相关政策及指导意见,充分发挥大数据+金融的独特优势,解决小微企业融资难、融资贵问题。中国电信集团携手誉存科技,共同构建基于大数据的智能风控解决方案,助力普惠金融发展。
 

 
    2016年,电信集团与誉存科技开始合作,深入研究金融机构对申贷企业进行商调、监控、核查、风险分析的全流程需求,设计出专门针对金融机构信贷业务的标准化风控产品——“烽火台”。
 
    烽火台是一款主要面向银行类金融机构,提供企业信息查询、风险监测、分析、预警等一体化服务的产品。平台基于大数据采集与清洗,智能风控模型优化计算等技术,主要解决金融机构在收集企业信息效率低,风险评估信息少、贷后管理滞后、预警不及时等问题。
 
    在“烽火台”的市场运营上,电信集团高度重视,成立专项小组,为产品研发、推广及服务支撑提供全面支持。在双方的共同努力下,截至目前,已签约中国银行、兴业银行、重庆银行、厦门银行、四川省农村信用社等优质客户。
 
    大数据创新金融产品服务
 
    随着AI技术发展进入新阶段,以机器学习、深度学习、自然语言处理为代表的大数据技术在誉存科技的业务应用领域中也被不断拓展。
 
    誉存科技以公开资讯、企业行为、第三方权威数据为驱动,通过星象、烽火台等重点产品的不断沉淀,将累计学习经验应用于金融产品创新、业务创新,以及合作创新中,形成数据生态,为金融科技创新提供养分。
 
    特别是针对场景化的内部经营数据,誉存科技结合公开数据建模,为金融机构输出精准获客、信用评价、风险预警等服务,推出了酒店贷、中标贷、农业金融等垂直应用。
 

 
    以酒店贷产品的开发为例:
 
    中国酒店业的经营前期重直营,后期重连锁,偏向轻资产扩张。直营店需企业投入大量资金及人力,建成后自负盈亏。连锁店由运营商进行标准化的设计指导及后续运营管理,酒店建设和日常运营的成本由业主自行负担,公司按营收比例分成获益,可实现稳定收益及快速扩张,对行业周期性敏感度较低。而这种模式导致业主有大量的融资需求。
 
    誉存科技通过分析酒店行业需求,整合行业数据,并结合自身风控建模的能力,积极推动“酒店贷”业务创新的落地,系统已于今年初完成上线,为银行、保理、小贷等金融机构提供定制服务,满足其在酒店垂直领域的精准批量获客,风险定价,贷后监控需求。截至目前,已放款20余笔,在行业内得到了充分肯定,被誉为大数据服务小微企业的一个创举。
 
    后记
 
    2018年6月24日
 
    央行宣布定向降准0.5个百分点,释放小微信贷资金约2000亿。
 
    2018年6月25日
 
    6月25日,央行、银保监会、证监会、发展改革委、财政部联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》。
 
    为缓解小微企业融资困境,监管层动作频频。在此背景下,誉存科技作为一家独立的第三方金融科技企业,愿与各界携手,以科技的创新力量,为广大中小微企业发展助力!
 

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