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赋能智慧金融 星象助力重庆农商行风控升级

2018-01-11 10:14 来源:未知 作者:admin

  前段时间,中共中央政治局就实施国家大数据战略进行第二次集体学习。习近平总书记在主持学习时,深刻分析大数据发展现状和趋势,结合我国实际对实施国家大数据战略、加快建设数字中国作出部署要求,为用好大数据、赢得新时代发展的战略主动指明了方向。
 
  “大数据发展日新月异,我们应该审时度势、精心谋划、超前布局、力争主动”。最近,重庆农村商业银行与誉存科技签署合作协议,引进誉存科技独立研发智能风控平台——星象,借助平台的大数据应用产品提升银行的风险管控水平和信贷业务效率。

 
  1、人工智能风控是大势所趋
 
  中国大数据产业迎来了黄金发展期。在过去5年,整个大数据的投入翻了7倍,仅2017年就有超过一半的大数据投入是落在银行业,而且还在高速增长中。预计未来2-3年市场规模的增长率将保持在35%左右,到2020年,我国大数据市场规模将超过580亿元。

 
  (中国大数据市场规模)
 
  另外,随着国家普惠金融计划的全面铺开,以往专注发展大企业客户的信贷策略已不适用当前的政治经济环境。我们的市场更加关注基数庞大的中小微企业,如何获取这批客群成为众多银行谋求转型升级的直接诱因,同时也对风控提出了更高要求。
 
  利用大数据技术开展人工智能风控,已然成为银行体系进行前瞻性布局的首要举措。
 
 
  2、深入业务场景重塑金融风险管理方式
 
  过去,银行机构普遍重视贷前准入环节,追逐大企业客户,优质客户,足抵押型客户,第三方增信担保客户。这样的门槛设定将一大批的中小微企业排除在外,客户面被压缩,金融服务实体的本质也被曲解了。
 
  随着云计算、大数据、人工智能技术的发展,深入业务场景,注重全流程风控的金融科技公司兴起。新兴技术推动传统金融机构转型升级,新兴金融企业致力于以科技手段变革金融服务。
 
  要建立覆盖中小微企业的信贷体系,银行必然对贷前准入、贷中授信分析、贷后风险监管等流程的风控策略有更高的诉求。结合誉存科技的大数据技术,星象大数据风控解决方案可针对银行、非银金融机构绘制关于“企业、关联人、关联企业”的包含工商、法务、经营、舆情、招投标、对外投资任职、教育背景、老赖记录等多个维度的行为画像。
 
 
  星象大数据应用平台
 
  基于复杂网络(ComplexNetwork)、异常检测(AnomalyDetection)、行为模型(BehaviorModeling)等人工智能算法,并结合金融业务特点,为金融机构量身打造的智能风控开放平台,可实现全国千万级企业的在线反欺诈、关联搜索、查询、监控等服务。
 
  特别是在贷/投/保/租后风险监管场景,通过星象-智能风险监控产品,金融机构能够将自定义风控规则与默认规则完美结合,持续地观察企业的经营状况,获取企业更多维的动态评估,这就方便了采取更灵活的风控策略来应对中小微企的不稳定。

 
  (风险监控预警)
 
  本次合作,重庆农商行将通过誉存科技星象平台,获得企业反欺诈、关联网络图、智能风险监控、企业经营分析等各项产品服务,真正享受金融业务的全流程智慧化风控管理体验。

 
  (星象场景服务)
 
  3、读懂用户需求细化解决方案
 
  不仅在金融行业,大数据应用已扩展到房地产评估、供应链服务等场景。
 
  为满足用户的多样化需求,誉存科技除了提供企业风险调查、经营诊断、风险预测/预警等信贷业务层的风控服务外,还基于独立研发MaaS机器学习服务平台、深度分析、决策引擎等技术,对行业数据进行反复清洗挖掘,将产品研发覆盖到证券投资、融资租赁、商业保理等场景。
 
  同时,为了确保应用产品的专业性,誉存科技还通过与各行业资深公司的合作,如中国电信、中金支付、CFCA等联合研发新产品,发布第三方公司产品,真正做到在了解用户需求的基础上,提供有针对性的解决方案。

 
  (星象开放平台计划)
 
  当前,金融行业已经走到了智能化转型的关口。大数据无疑是实现“普惠金融服务实体经济”的关键。用大数据为金融机构赋能,构建“端+云+数据”的智能风控平台,势必将成为未来智慧金融的发展趋势。
 
  誉存科技在大数据风控领域已潜心耕耘三年,凭借着精准的市场定位和优秀的大数据整合分析技术,已累计服务了近1000家金融机构及政企客户。

 
  (部分优质客户)

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